¿Cómo podemos entender las 5 C del crédito?

Las instituciones financieras quieren asegurarse de que prestar dinero a las personas y empresas confiables, por lo que realizan una revisión detallada de quienes solicitan préstamos o créditos nuevos. Este proceso se basa en cinco factores importantes que ayudan a predecir si la persona que pide el préstamo será capaz de pagar. A estos factores se les llama las "Cinco C del crédito".

Cada prestamista evalúa estas cinco C de manera diferente, algunas de manera más cualitativa basada en características personales y otras de manera más cuantitativa basada en números. Aunque cada institución financiera tiene su propio enfoque para determinar si alguien es confiable para recibir un préstamo, la mayoría de ellas considera la capacidad como uno de los factores más importantes. Esto significa que evalúan si la persona tiene la capacidad financiera para pagar el préstamo.

Capacidad

Los prestamistas necesitan estar seguros de que la persona o empresa que solicita un préstamo es capaz de devolverlo según los términos acordados. Para evaluar esto, examinan la capacidad del prestatario para pedir prestado.

En el caso de los préstamos comerciales, los bancos revisan los registros financieros anteriores de la empresa para estimar cuántos ingresos se generarán a partir de sus operaciones. En el caso de los préstatarios individuales, estos proporcionan información detallada sobre sus ingresos y la estabilidad de su empleo.

La mayoría de los prestamistas emplean fórmulas específicas para evaluar si un prestatario tiene la capacidad necesaria para obtener un préstamo. Por ejemplo, las empresas hipotecarias utilizan algo llamado "relación deuda-ingresos". Esto es básicamente la cantidad de dinero que el prestatario debe pagar cada mes en relación con sus ingresos mensuales.

Si esta relación deuda-ingresos es alta, los prestamistas la consideran riesgosa y esto puede llevar a que se rechace la solicitud de préstamo o que se modifiquen las condiciones de pago, lo que en última instancia podría resultar en costos adicionales a lo largo del préstamo o la línea de crédito.

Capital

Condiciones

Carácter

Colateral